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付另一张信用卡的账单—在挣到棉花糖前几个月就把它们吃掉了。借贷机构非常欢迎我，把我列为3A级客户，并且赋予我的信用卡2　500万美元透支额度，但是我痛恨这样，我成功的外表掩盖了我事实上的失败。我不想像美国90％的人那样了却此生：依靠社会保障，依靠孩子，或者一直工作到死。

后来，我看到了关于棉花糖实验的介绍，这使我的人生发生了翻天覆地的变化，因此，我觉得我有义务和那些最为睿智的听众一起分享其中简单质朴的智慧。我的变化发生得正是时候，因此对你们而言可能也是如此。那时我刚好被任命为一家跨国公司的副总裁，并且我可以选择每月扣除一部分工资，将它作为我的退休基金。我选择了扣除工资。尽管后来我不再为那家公司工作，我每个月还是继续从挣到的钱中拨出一部分来以备退休之用。我从中年时开始攒自己的棉花糖，猜猜看结果怎样？我可以今天就退休，舒舒服服地过完下半辈子。

选择棉花糖：一时满足还是细水长流？

我想要帮助别人的热情驱使我工作。但是如果在我觉得疲惫、病痛、理想破灭，或者是需要新的挑战的时候，我完全可以离开我的演讲事业，并且仍然有能力生活得不错。你知道这样有多么自由吗（并且这又让我女儿有多么轻松）？W·爱德华·戴明博士曾经说，他十分热爱他的工作，因此他打算死在教室里。后来，他92岁的时候在一个研讨会上病发，送往医院急救，不久就去世了。现在，我也有戴明博士那样面对死亡的乐观和热情，而且如果我想要减轻甚至完全去除工作负担，我也已经攒下了足够多的棉花糖，可以放心地这么做了。

我建议你成为一个超级攒钱能手，而不要成为一个超级花钱能手。如果攒下棉花糖，你就可以达成你的目标；而吃掉棉花糖，就会使目标变得遥不可及。正是不愿意攒棉花糖的这种想法使人们陷在金钱的陷阱中。美国的生产力水平很高，但是美国人攒钱的传统意识却非常薄弱。1999年8月，达拉斯早间新闻报道说，33％的美国家庭完全没有钱，这意味着美国人口的1/3没有现金财产。美国人口统计资料揭示，最近一份对1　200名正在工作的美国人的调查表明，几乎40％在婴儿潮时代出生的人只有不到1万美元的存款，并且还有很多人情况比这更糟糕！

后记（2）

想像一下，好几百万人进入65岁却没有剩下多少钱在身边，谁来供养他们？即使社会保障系统不会因为负担沉重而崩溃，也只能给他们提供最基本的财政支持。如果今天那些最大的消费者成为明天最需要帮助的人群，那么迅速增多的老人以及整个美国经济都会因此而蒙受巨大的灾难。这正是我们的文化需要采纳棉花糖理论的重要原因所在。

要梅塞德斯还是棉花糖？

我的好朋友，迈克尔·勒伯夫（Michael　LeBoeuf）在我看来是世界上最优秀的商务畅销书作家之一，他帮助我们估算了一下挥霍财富付出的代价，他比我认识的其他任何人都做得好。他问道：“你就让你的经济状况放任自流吗？你就把钱戴在手腕上、戴在手指上，或是绕在脖子上吗？你就在价格昂贵的餐厅里把钱吃掉、抽掉、喝掉吗？在你有能力给自己买一栋既可以增值又可以节税的房子的时候，你却情愿把钱送给房东租住豪华公寓吗？这些是真正应该的生活开支而不仅仅是预算之外的花消。你能挣到的正是那些日积月累被你随意丢弃的财富。”

在迈克尔看来，有五个非得攒棉花糖不可的理由。设想一下，不是将下面列出的这些钱花掉，而是将它们投资于年回报率为11％的证券基金（刚好比标准普尔　500指数的年平均回报率低一点），你就会发现：

1。　如果从27岁起就将用于购买手表的5　000美元存起来而不是花掉，在65岁时你就可以有263　781美元。

2。　如果从18岁起就把每天花在彩票上的1美元存起来，在达到退休年龄时你就可以有579　945美元。

3。　从成年时期到退休年龄，如果你可以不交付信用卡的利息，你可以节省1　606　404美元（基于信用卡平均透支额度8　000美元产生的1　440美元的年息计算）。

4。　从21岁到65岁，如果你不是每天花5美元在垃圾食品、香烟或是酒上，而是把他们攒起来，你就可以有额外的2　080　121美元。

5。　如果你自己买房子而不是租房子，以每月平均支付1　000美元房租计算，从21