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银行是羊还是狼

范棣：羊和狼有什么区别？羊通常是一个温驯的动物，胆子很小，不要说打它，你跺一下脚，羊就跑了。所以，你要想让羊能够留在你身边的话，你就要呵护它，顺毛捋，给它吃草，千万不要吓唬它。羊在你的身边不会咬人，只要你给它安全感，它就不会轻易跑掉。而狼不一样。它对外界敌意十足，时刻保持着进攻的准备。一般情况下，即便是吃得很饱，它也会向你发动进攻。

有人把债务人与债权人之间的关系，比喻为人与羊或者是人与狼的关系。尽管一个企业有多个债权人，但最典型的债权人是银行，所谓银企关系是最典型也是最普遍的债权人与债务人的关系。对于一个企业来说，银行有可能是羊，也有可能是狼，看你如何处理。如果把银行当成羊，你就必须不断地去呵护这只羊，让它觉得你会给它吃草，银行会越来越多地围在你的周围。即便企业有了一定的债务危机，只要让这个羊有利息吃，并且感到企业的长期发展是安全的，它就不会跑开。但是，如果你处理不好这个关系，银行就成狼了，它拼死命也要咬你几口。

问题的关键是你怎样避免使羊变成狼。如果一个企业欠银行1000万，到期了企业确实没有钱还，这个时候企业应该如何处理？大部分企业这时通常的错误就是不及时向银行说明情况，把问题一直捂着，一直到必须说的时候。这个时候，银行就变成狼了，它急了，因为没有心理准备，不知道怎么处理，它只能咬你。

我在招商局做财务总监的时候，正值亚洲金融风暴，很多企业都处在突然的财务危机之中，招商局也不例外。当时，有两个策略应对危机。一个方法是主动跟银行沟通，让银行了解困难并相信我们有能力渡过暂时的难关；另一个方法还是采取老的做法，尽量瞒着银行，装着很有信心，然后私底下到处找钱。我采取了第一种方法。我们在向上级有关部门反映财务危机的同时，主要靠自救来解决财务危机。自救的方法是什么呢？我们采取了非常透明的方法，公开告诉所有的银行，公司的财务上可能存在着一些流动性上的困难，公司解决这个问题的策略与具体的方法是什么。这样公开沟通的效果非常好，原来那些想跑的银行非但没有跑，反而靠拢了过来。因为它觉得还是有草吃，而且未来可能有更多的草吃。

我还参与了另一个大企业的工作，这个企业没有准备，也基本没有和银行进行任何沟通，一直等到还贷的那天才与几家银行商量。同时，他们自己也不知道怎么解决这个问题。银行立刻变成了恶狼，比黄世仁逼债还狠。我认为，这基本上是企业自己的问题。在企业已经面临债务危机的时候，不去事先与银行进行任何的沟通，银行根本不知道什么情况，然后突然就有了财务危机，银行当然非常害怕。这是第一个失误。出了问题以后，企业最重要的主攻方向不是放在套现减债、企业自救方面，而是把力量都放在与政府周旋方面，试图依靠政府帮忙解决问题。结果银行丧失了信心，很快就变成狼了，要求企业清算。这种崩溃的例子很多。企业在跟债权人沟通的时候，如果把债权人当成是敌人，瞒着问题，实在没有办法的时候才像挤牙膏一样说一点问题给银行听，银行相信了。可是，第二次又说还不了，又一个特殊情况，让债权人不断地怀疑，直到有一天对企业彻底失去信心。

王巍：在正常的经济环境下，双方都是羊，是合作的关系。但是一到处于危机的情况下，银行是什么取决于你是什么。如果你是狼，它就是羊；你要是羊，它就是狼。就这么变换。是你把银行变成狼的，因为你跪下来，你当羊了；你要想让它当羊，那你必须变成狼。按西方的说法，如果我欠你100万，我听你的；如果我欠你1个亿，你听我的。

这是一个共同的利益体，形成同一个资金链。尽管我们在努力走向市场经济，但金融基本上还是计划经济的配置。它是刚性的，与市场的需求和企业的需求并不呼应。所以企业与银行的合作，始终处于一个非常被动的局面。银行在经济增长阶段会大力鼓励企业贷款；一旦经济进入了宏观调控，银行会立即釜底抽薪。这个时候，企业只能摆出破釜沉舟的姿态，与银行抗争。

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市场经济是一个负债经济

一般来说，当民营企业破产之后，大家首先要把失败归结为资金问题，批评企业借短放长。德隆是这样，格林柯尔也是这样。所有的批评者都懂得这么个简单的道理——借短放长不能做。但是为什么所有的企业都在前赴后继地犯着同样的低级错误呢？它到底是不是错误？