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如同任何投资计划一样，“设定投资目标、规划投资组合、执行与定期检讨”是规划子女教育基金的三部曲。

为孩子储蓄教育费前应自问：你准备负担多少？你可能希望像你的父母一样，全额资助孩子上大学。或许你认为，如果孩子必须负担部分开销，他会更珍惜这个机会。你愿意让孩子读私立大学吗？要包括研究所、出国深造的费用吗？在这些问题都有了答案后，家长可以开始规划孩子的教育基金。为了达成目标，家长首先得调整理财习惯：1。记录开销，即使是买一瓶矿泉水。如果连钱是怎么用掉的都不清楚，大概也存不下来；2。组织花费。把家用分成两部分：固定和流动支出，固定支出包括贷款、保费等，流动支出则包括饮食、休闲娱乐等。3。等着迎接新生儿的爸妈，如果其中一方将暂时留在家里育儿，记得把停职前的薪水存起来不要花掉。

孩子的教育费用是一笔庞大且必要的支出，且关乎孩子一生锦绣前程，因此风险承受度极小，父母要做的就是以时间换取投资空间，充分利用时间复利的效果让“钱生钱”。因此，若不对投资市场的运作十分娴熟，并不建议使用单一、及高风险###的投资工具来做储蓄规划。这时候可以将钱放在分散风险、稳健获利的教育保险上。

目前市面上的教育保险，兼具投资与保障功能，可避免因投资绩效不佳而资本一去无回的情形，有部分寿险业已推出针对14岁以下子女储蓄教育基金的理财工具，可以累积获利，同时亦可兼顾父母及子女的人身保障，是储备教育基金时不错的选择考虑。

可怜天下父母心，愈来愈多的父母将子女教育基金筹措列为人生重大的理财目标。在台湾养一个小孩到大学毕业的费用至少要400万台币，若想培养小孩出国留学，花费更可能要上千万台币。

一般来说，子女教育基金的筹措当然及早开始最好。在孩子出生的最初几年往往是花费甚高的阶段，此时父母的经济基础亦较为薄弱，要应付动辄万元的褓姆费和稍后昂贵的幼儿园学费，可能几乎无力从事额外的储蓄或投资，且此时资金需求迫切，最好孩子呱呱墬地前两年就已进行筹措。通常孩子进入小学之后，父母肩上的重担才稍微减轻，在小学到高中阶段，因为是国民教育，只要不是就读私立学校，以平常的收入就足以支付。而此时便是父母积极规划子女高等教育基金的时候，约有10年的时间可以准备，以应付大学以后的教育费用。

因此，及早筹措子女教育基金，才能确保子女获得无后顾之忧且有质量保障的教育机会，而定期定额投资相当适合子女教育基金的筹措。

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第八节 学会利用助学贷款（1）

不可否认，如今大学期间的学费，住宿费，生活费都是一笔不小的支出，助学贷款可以被认为是理财的序曲。助学贷款的利率相比市场利率会优惠得多，国家助学贷款和商业###助学贷款无疑是大学生可以考虑的两大助学贷款。

国家助学贷款，对经济确实困难的学生，经学校和银行等部门的审批，政府给予贴息贷款；商业###助学贷款，由家长提出申请，只要符合银行的贷款条件，就可获得贷款。而且助学贷款手续简单，操作方便，利率优惠，贷款无论期限长短，都只执行一年期贷款利率。

这样一来，学生既能减轻家庭负担，又可以培养自己的独立意识和责任意识，等到贷款到期后，按照实际需求选择合适的还款方式。

3万元助学贷款入账的时候，王先生再一次语重心长地告诫两个儿子：“这笔贷款是用于你们读书的，利息我帮你们先付，本金将来你们自己赚钱来还，决不能逾期。”两个儿子表示，他们在校期间会去勤工俭学，用自己的劳动所得归还贷款。

王先生的两个儿子，大儿子去年考取了天津商学院，小儿子今年被浙江工程学院录取。两个孩子上大学的经济压力虽然有点大，但对家境殷实的王先生而言，并算不了什么。他申请助学贷款的原因并非因为贫困，而是希望通过助学贷款，培养孩子的一种责任心，树立诚信意识，使他们在今后社会生活中拥有完全独立的自我生存能力。

那么，想办理助学贷款，该如何办理呢？

在中国境内就读的全日制普通高等学校中经济困难的本、专科学生（含高职生）、研究生和第二学位学生可以申请国家助学贷款。

具备下列条件的贫困家庭学生，即